今年中に積立NISAに全額投資せよ
皆さん、こんばんは。
個人投資家のリョウです。
肩書は一応投資家ですが、普段の過ごし方はニートなのでニー投資家として活動させてもらっています！
おふざけはこの位にして先ずは自己紹介からさせて頂きます。
私は投資歴26年で積立NISAは2018年から、特定口座では国内個別株、投資信託、米ドル建債券を現在運用中です。
以下の写真は現在の投資信託の資産状況です。
(積立NISAは2018〜2020年が野村證券、2021〜2023年がSBI証券です)
積立NISAについては過去にもブログを投稿しましたが、あの時の内容で投資を始められた方が、もしいらっしゃれば25〜30%位で資産を増やされているのではないでしょうか…⁉︎
今年は現行のNISAが最終年の為、改めてブログを綴る事にしました。
このブログを読んで頂ければ投資未経験の方でも20年後には元手を大きく増やす事が出来ますのでよろしくお願いします！
先ずは証券口座の開設からご案内しますが、私はSBI証券一択でお勧めします。
SBI証券は色々な種類のポイントと連携できる為、ポイ活を有効に投資が出来るからです。
来春からはVポイントとTポイントが統合され益々ポイ活には有利になります！
証券口座の開設にはひと月位要するのでこのお盆に手続きをすれば来月末には運用開始が出来ると思います。
そして運用する銘柄はeMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)通称オルカンです。
このオルカンに来月末にボーナス設定金額で40万円をスポット買い(一括で買う事)をするか9〜11月に分けて買う事をお勧めします。
※12月末ですと年内の買付けに間に合わずに無効となる為、9月から4回に分けて積立する場合は12月のみ前倒し(26日迄)で設定して下さい
40万円の投資資金が無い場合は投資資金(100円以上)を設定して買う事も出来ますのでご安心下さい☺️
以上が今回のブログの内容になります。
今回は解説する証券会社と運用銘柄を1つずつに絞って纏めましたのでとてもシンプルだと思います。
次回のブログでは新NISAについても綴りたいと思っていますのでよろしくお願い致します。
※追記になりますが、2023年9月8日より信託報酬が0.05775%(現行は0.1133%)に下がるみたいですのでホントにお勧めします‼️
それではまた🤚
2022年度の運用報告
皆さんこんにちは😊
専業投資家のリョウです。
前回のブログから長い時間が経過しました❗️
年度が変わりましたので昨年度迄の運用状況をご報告します。
国内PFですが現在の損益は+30.89%です。
内訳は2018年〜の積立NISA(野村證券)と2021年〜の積立NISA(SBI証券)、特定口座(SBI証券)のインデックス銘柄とJTの計10銘柄で全て含み益です。
ジュニアNISA PFも順調に含み益を増やして損益は+20.19%です。
(今年は30万円程購入して残りの投資枠は50万円程です)
今回のブログからiDeCoを別に分けました。
現在の損益は+6.06%です。
(一昨年の5月から運用開始)
米国PFはインデックス3銘柄個別2銘柄の計5銘柄で運用中で損益は+20.74%です。
昨年度は株式の比率を減らし、米ドル建の米国債券を購入しました。
PF上では債券の損益は-505％ですが、私はドル転を最後にしたのは2020年で1ドルの平均単価は106.07円なので実質為替差損はありません。
短期債券は99%,長期債券は79%でそれぞれ購入しており、尚且つ年利で2〜4.25%なので米国が破綻しない限りは損失にはなりません。
昨年度は株価とインデックス指数も下落したので株式を売却した時のキャピタルゲインとインカムゲイン(配当金)は雀の涙程でした。
政策金利が上昇して債券価格が下落したので以前購入した事のある米国債券ETFではなく米ドル建の債券について勉強しました。
債券そのものを購入したのは日本の国債を購入して以来、実に10年ちょっと振りです❗️
現金以外のPFについては以上ですが、実は所有している投資用物件の修繕が急遽必要になり、米ドルを円転しました。
金額にして110万円程です。
野村證券、SBI証券、iDeCoの合計が8桁に届いていたのですが予定外の出費で8桁には届かなくなりました…
ジュニアNISAを足せば8桁なのですが、私は子供の財産は子供に残そうと思っているのでジュニアNISAは別とします。
ジュニアNISAは年内で制度が廃止になりますし、ウチの子供は成人になるまで13年以上あるので成人後に新NISAに移す予定です。
(現行ではベストだと思いますが将来は制度が変わる事もあるので予定と表現します)
現行のNISAと積立NISAも年内で制度が廃止となり、新NISAへ移行となります。
今年は数年先の近い将来と10年後以降の未来に向けた将来設計もします。
新NISAの運用内容やこれまでのPFの運用状況も別の機会にブログで綴りたいと思います☺️
それではまたお会いしましょう♪
2022年上半期の運用状況について
皆さん、こんばんは投資家のリョウです☺️
最近、ブログ記事を書いていなくて既に投資から手を引いたんじゃないの⁉︎と思われていたかもしれませんが…←(お前はそんなに有名じゃないだろと自分にツッコミ)これまでと変わらずに続けています♪
米国PFの運用状況
国内PF(iDeCo込み)とジュニアNISAの運用状況
損益は相変わらずプラスですが、資産(円での運用分)は減っています…。
唯一の救いが円安により、米ドル資産は円ベースで増加しています✨
iDeCo、積立NISA、ジュニアNISAの投資額の合計が全て満額で一年で200万円を超えていますが、今後も変わらずに投資を続けていきます！
それではまた次のブログでお会いしましょう😊
積立NISA、iDeCo、特定口座の2021年の運用報告✨
皆さま、こんばんは🌆
投資家のリョウと申します😊
昨夜、投稿したジュニアNISAの2021年の運用報告のブログが思わぬ程の反響で沢山の方々にお読み頂きまして誠にありがとうございました♪
今回は自分の積立NISA、iDeCo、特定口座の昨年の運用報告をさせて頂きますのでよろしくお願いします☺️
私は2018年から積立NISAで運用をしているのですが、野村證券で先進国株式投信、外国株投信、日本株投信、8資産均等バランスを2020年11月迄積み立てました。
この頃は年間限度額の40万円ではなく毎月合計1万2千円で運用を開始しました。
(上記の銘柄は現在、積み立てはしていませんが保有して運用中です)
そして昨年から積立NISAの証券会社をSBI証券に変更して現在は全世界株式(オールカントリー)一本で積立をして更に5月からiDeCoで米国株式(S&P500)で運用を開始しました。
現在は積立NISAもiDeCoもそれぞれ限度額で運用中です。
その他に特定口座で2020年夏からSBI・V・S&P500を数回に分けてスポット買いをして昨年はTポイントだけで買い増しをして運用中です。
先ずは一昨年末時点のポートフォリオの損益をご覧下さい。
此方はiDeCoの運用開始前の積立NISAと特定口座の運用内容になります。
2019年10月頃⁉️(記憶が曖昧ですみません)迄は野村證券で積み立てていた全ての投資信託は含み損を抱えていたのでそこから1年ちょっとでよく+9%超えの含み益迄増えたなぁと思いました…
次に昨年末のポートフォリオ(特定口座,積立NISA,iDeCo)ですが1年で+20％超えの+33%にまで資産が膨れ上がりました❗️
昨年だけで80万円強の入金(別途Tポイントで2万円分前後を特定口座で購入)をしたとは言え、時価総額が倍以上になったのは出来過ぎだと思います✨
ジュニアNISAの含み益と合わせると昨年だけで90万円強の含み益が増えました❣️
この結果はインデックス投資の恩恵で私の実力ではありません…
敢えて言うなら、積立NISAとジュニアNISAのスポット買いを私自身で考慮して購入した事もプラスに影響していますが、これは毎月定額を積み立てるよりスポット買いの方がより良い運用結果が出ると言うデータに基づいて行っただけです。
(iDeCoはスポット買いは出来ません)
積立NISAは毎月100円を積み立ててボーナス設定(昨年は2月に398,700円今年は1月に398,800円)でスポット買いしています。
毎月、定額の68,000円を積み立てているiDeCo(昨年分は途中からなので476,000円分)でも今日現在5万円を超える含み益が出ていますので積立NISAで毎月33,333円を積み立てるだけでも十分だと思います。
何にせよ非課税枠をフルに活用すれば資産形成をする上で有利になる事は間違いありません✨
最後になりますが、私自身、シンプルに生きて資産形成していく事をコンセプトにしておりますので普段、お時間が取れない方々にもお役に立てるように今後も引き続きブログやSNSで情報を発信していきたいと思います😄
今回のブログは以上になります。
それではまた次回のブログでお会いしましょう😉
ジュニアNISAの2021年の運用報告✨
皆さん、新年、明けましておめでとうございます🎍
投資家のリョウと申します😊
昨年5月以来の投稿になります…が何故か昨年末に80回を超えるアクセスがあり驚きました😄
昨年投稿した積立NISAとジュニアNISAに関する記事が半年以上も経って再注目されました♪
さて、今回のブログはジュニアNISAの昨年一年間の運用報告です。
私は2020年、2021年と満額の80万円ずつ計160万円を投じました。
そしてジュニアNISAが廃止される来年迄、残り2年分の160万円を追加で投資する予定です☺️
過去2年を振り返ると自分でもビックリする位の含み益を抱える事が出来ています✨
ジュニアNISAポートフォリオの内訳はこれまでのブログでお伝えしてきたS&P500(ETF)、全世界株式に連動する投資信託に加えて昨年は全米株式指数に連動する投資信託も購入しました。
この根拠は我が子のジュニアNISAでの運用期間がまだ15年間残っている事で少し手を広げてみようと試みたからです。
但し上記の３つの指数はきちんと分散されているのでどれを買っても大きな差はないと思います。
強いて言うならば各銘柄の経費率で誤差が出る位だと読んでいます…。
何にせよ買って放って置く事には変わりませんので初心者から上級者までどなたでも運用出来る方法です❗️
それでは運用報告をさせていただきますのでよろしくお願いします。
先ずは一昨年末時点の損益をご覧下さい。
此方は2020年11月初旬にジュニアNISAで購入してからの損益を表しています。
2ヶ月に満たない運用期間で+9%を超えていました😵
そして次は2021年末時点の損益になります。
2021年は5月に30万円程、新銘柄の全米株式の投資信託(SBI・V・全米株式インデックスファンド)を12月に50万円程、全世界株式の投資信託(オールカントリー)をそれぞれスポット買いしました。
因みにオルカンを購入する直前(11月末時点)は損益+35％でした…
購入後に+25%を切ってそこから年末迄に+28%に増加しました。
改めてインデックス投資ってスゲ〜と思いました…
足掛け2年ですが実質の運用期間は13ヶ月でこのパフォーマンスは出来過ぎです✨
余談ですが総資産10兆円を超えるあのウォーレン・バフェット氏の生涯平均損益が+20%強ですから充分過ぎますよね💹
そして金額に着目するとジュニアNISAに160万円投じて13ヶ月で205万6千円(ETFの配当金含まず)に増えたと言う結果を踏まえて今後大暴落が来ても残り15年間の運用期間があるので間違いなく利益は出せると確信しています❗️
確信という言葉で表現したのは過去のデータでインデックス運用の期間が15年以上の場合は100%利益が出ているからです☺️
最後になりますが冒頭でお伝えしたとおり、ジュニアNISAは2023年で廃止される事になっています。
2018年以降に産まれたお子様がいらっしゃるご家庭は是非ともジュニアNISAでの運用をご検討されてみては如何でしょうか⁉️
今回のブログは以上になります。
次回は私の積立NISAとiDeCoの昨年の運用報告をブログに綴りたいと思っています。
それではまた次回のブログでお会いしましょう😉
ジュニアNISAの半年分の運用報告✨
皆さん、こんばんは🌆
投資家のリョウと申します☺️
GW、各地でコロナの感染者数が増加しておりますが如何お過ごしでしょうか⁉️
4か月振りのblog投稿になりますが、今回は2020年11月に運用を開始した我が子のジュニアNISAの運用報告をしたいと思います✨
それではよろしくお願いします😊
ジュニアNISAのPFはS&P500のETF1銘柄、全世界株式(雪だるま)と先進国債券のインデックスファンド各1銘柄ずつととてもシンプルです♪
買い入れ金額はS&P500のETFが387,500円、全世界株式投信が382,500円、先進国債権が30,000円でジュニアNISAの年間限度額80万円を使い切りました。
私の国内PFを完全に凌駕する運用結果となっております💧
因みに私の国内PFの運用開始時期は積立NISAで1番古い物で3年前に購入したインデックスファンド3銘柄と昨年夏に購入したインデックスファンド2銘柄、今年に購入した先進国債券インデックスファンド、今年から証券会社を変えて積立NISAで運用を開始した全世界株式(オルカン)です。
オルカンは今年2月末にスポット買いをして今年の積立NISAの年間限度額残高は800円です。
話が逸れてしまいましたので元に戻しますが、ジュニアNISAの運用目的は我が子の学費や養育費に充てる訳ではなく我が子が生涯を通じてお金に困らないようにする為のモノです❗️
雪だるまを選んだ理由は運用期間を100年間と考えた時に手数料が安い方が有利になると考えたからです。
我が家は私(初老過ぎ)とまだオムツをしている我が子と2人暮らしの父子家庭です。
私に万が一の事が有っても我が子が余計な苦労はしないようにというスタンスでジュニアNISAでの運用をしているのです。
コロナショックの大暴落からの回復相場💹、そして米国🇺🇸や日本🇯🇵の各中央銀行による金融緩和によりコロナ前よりも株価が上昇し続けている事を受けてS&P500、全米株式、全世界株式等に連動する各指標は更に上昇すると思います✨
ジュニアNISA制度が廃止される2023年迄は金融緩和は継続される可能性もありますし、仮に景気が早期に回復をして金融緩和が中止となったとしても子供が成人する18才迄は非課税で運用が可能なので私は出来る限りのお金をジュニアNISAの運用に回したいと考えています。
我が子の運用実績でこの先を読むと仮にこの先、30%の大暴落が来ても運用半年で稼いだ27%強のPFであれば充分に耐える事が出来ると思います❗️
それと過去のデータ上では15年以上、インデックス運用をすれば100%利益が出せている事も心強いです☺️
ジュニアNISAでの運用をご検討されている方にこのblogがご参考になれば幸いです✨
今回のblogは以上となります。
それではまた🤚
投資初心者🔰に伝えたいFIREへの道のり
皆さん、こんばんは🌆
FIRE投資家のリョウと申します😊
今回は投資初心者🔰に伝えたいFIREへの道のりについてお話ししたいと思いますのでよろしくお願いします❗️
先ずここで言うFIREとは「Financial independence ritire early」の略で経済的に自立をして早期退職する事と定義されています。
ですが…私的には違うニュアンスで捉えており、11年前に脱サラ(幾度も転職しましたが労働収入を得た期間は18年程)をして現在迄の経緯を伝えられたらと思っています…。
私は現在、就学前の子供と2人で生活をしており、年間の生活費は180万円位です。
自宅は築40年の戸建てに住んでおり、水回りや一部内装は修繕しましたが、外壁は新築時からそのままです💧
(ヒビ割れなど劣化してかなり傷んでいます😅)
車は6年落ちの中古車(5ナンバー)を購入後、3年近く乗っています。
あとは250ccのオートバイ(此方は新古車)を所有しています。
2台の維持費(ガソリン代含む)は年間10万円も掛かりません。
生活する上で必要な金額は年間200万円で足りていると思います…
(年金や健康保険や税金等、国や自治体に支払うべきものは除外しています)
冒頭でFIRE投資家と名乗りましたが、全くと言ってリッチな生活をしている訳ではありません❗️
着ている洋服は殆どがファーストリテイリング(UNIQLOと言った方が分かり易いですね😁)で
高い服はここ数年買っていませんし、良い物は特に長持ちします✨
体型も25歳位から殆ど変わっていないので高校生の時(30年以上前)に母に買って貰ったリーバイスのデニムジャケットが今でも着れます❗️
(我が家には服以外にも20年以上前に購入した物が結構あります)
(10年物はゴロゴロあります)
無駄遣いをしない節約(使う時には使います)と物を大事にして長〜く使う事とお金を寝かせて増やす事が出来れば誰でもFIREする事が出来ると私は思います。
FIREという言葉を初めて聞いた時には私なりの解釈で既にFIREだと思いました…
ただ、まだ私は生活コストを削減出来ると確信がありますし、実は地方移住を計画しています…
コロナで公共機関を全く使わなくなり、車での移動が増えて地元神奈川県のコインパーキング代が馬鹿にならないと感じています💧
人それぞれ価値観も異なれば生活スタイルも異なるのでFIREと一言で括るのは難しいかもしれませんが、その人の生活コストを毎日の労働収入で賄う事が不要になればサイドFIREとなると思いますし、要領が分かればサイドFIREからFIREへのステップアップは難しくはないと私は思います❗️
最後に一番大切な事は健康的な生活を送る事です☺️
無理をして身体を壊してしまっては元も子もないですから…
今回のブログは以上です。
また次回のブログでお会いしましょう😊
写真は飛行機🛩の窓から撮った富士山🗻です✨
